הלוואות לעסקים הן מוצרים פיננסים מאד נפוצים בעולם העסקי. לפעמים קוראים לזה מימון לעסקים ולפעמים הלוואה לעסקים. הכוונה היא מציאת מקורות מימון לעסק שלנו על מנת למנף סכום כסף שברשותנו ולעסות עסקים.

הלוואה לעסק לוקחים משלוש סיבות עיקריות:

1. הקמת עסק חדש הדורש מימון להקמה ותפעול של העסק - במקרה זה נדרשים לרוב ביטחונות וערבים, או לפחות תוכנית עסקית מבטיחה יחד עם המון כושר שכנוע.

2. הלוואה לצורך הרחבה של העסק - במקרה זה דרוש עסק יציב אך גם מניף רווחים או בעל מחזור קבוע או במגמת עליה לשם קבלת ההלוואה.

3. הלוואה להבראת העסק - זו הסיבה הכי פחות סימפטית והיא נדרשת לרוב להצלת העסק מפני סגירה. במקרה זה קשה לקבל הלוואה אם אין לכם ערבים או ביטחונות אישיים, אבל כמובן שהדבר אפשרי.

זכרו שלא חשוב מהי הסיבה שאתם זקוקים להלוואה, אם אתם לא עומדים בקריטריונים זה לא אומר שאין לכם סיכוי, זה אומר שתאלצו לעבוד יותר קשה להשגת הכסף שאתם זקוקים לו.

סוגי הלוואות לעסקים:

1. גיוס כספים ממשפחה, חברים ומכרים. אופציה זו מוכרת לכל מי שהקים עסק קטן. מחנות ועד מסעדה.

2. הלוואות מהבנקים. האופציה שהייתה עד לא מזמן לנפוצה ביותר בעולם העסקי עד חוק ההלוואות.

3. הלוואות מהשוק הפרטי. האופציה הנפוצה ביותר בעולם העסקי מאז חוק ההלוואות.

4. הלוואות מסובסדות על ידי המדינה או קרנות מימון - אופציה פחות נפוצה, מלווה בבירוקרטיה רבה והרבה סבלנות יחד עם קורט עור של פיל.

גיוס כספים ממקורבים

בנושא זה אין מה להרחיב. אם אתם מקימים עסק חדש שאתם מאמינים בו נסו לגייס את הסכום הראשוני ממקורבים שלכם. בשיטה זו אין לכם ריבית על הכסף ולא לחץ להחזיר אותו. כמובן שהמקורות מוגבלים ולא כדאי לקחת התחייבויות כבדות מדי כדי לחסוך חוסר נעימות אם וכאשר העסק לא יצליח.

הלוואות לעסקים מהבנקים

הבנקים נחשבים לאוטוריטות בתחום ההלוואה למרות שמאז חוק הסדרת הלוואות חוץ-בנקאיות, התשנ"ג-19 זה לא המצב וכל גוף שעומד בתנאים מסוימים שקבע המחוקק יכול לתת הלוואה. מכל מקום מי שמעוניין בכל זאת לקבל הלוואה מהבנק לעסק יזדקק להציג בפני הבנק תוכנית עסקית שמגדירה את מטרת ההלוואה או לספק ביטחונות או ערבים. ככל שהתוכנית העסקית שלכם יותר רצינית ומציאותית, כך תנאי ההלוואה ובכלל הסיכויים לקבלת ההלוואה ישתפרו. זכרו כי הבנק רוצה להעניק לכם הלוואות לא פחות משאתם צריכים הלוואה. ולכן כדאי לכם לבצע סקר שוק בין הבנקים כדי לקבל את ההצעה הטובה ביותר עם הריבית הנמוכה ביותר.
לפרטים על הלוואות מהבנקים

הלוואות לעסקים מגופים פרטיים

הלוואות מהשוק הפרטי הן הלוואות שלרוב קל יותר לקבל גם מבלי להציג תוכנית עסקית או להצטייד בערבים. כמובן שסוכם ההלוואה משחק תפקיד בתנאים שתדרשו לשם קבלת ההלוואה ולפעמים הריבית שתשלמו תהיה פחות אטרקטיבית אך לעיתים הרבה יותר. קיימים מסלולים שונים ומגוונים של הלוואות עם ריביות משתנות וקבועות, עם תקופות החזר ארוכה וקצרה ועוד. מלבד הלוואות רגילות, יש לציין גם אופציות נוספות של מימון לעסקים כגון פקטורינג וליסינג

הלוואות מסובסדות לעסקים

קרנות רבות מעניקות לעסקים הלוואות מסובסדות. כמובן שיש לעמוד בקריטריונים מסוימים המוצגים בכל קרן וקן ולא כל עסק יכול להגיש בקשה להלוואה מסובסדת. לרוב התהליך ארוך ומייגע אך לעיתים שווה את המאמץ.

מדינת ישראל מעניקה הלוואות לעסקים באמצעות "קרן סיוע לעסקים קטנים" שהקימה שגובהן הינו עד חצי מליון שקלים, עד חמש שנים ועד 55 תשלומים.

קרנות למתן הלוואות מסובסדות הרשות לעסקים קטנים
מט"י
קרן קורת
קרן שמש
הקרן לעולה העצמאי